Plasmani za privredu

KBC Banka A.D. Beograd nudi pravnim licima i preduzetnicima registrovanim na teritoriji Republike Srbije finansijska rešenja prilagođena potrebama privrede za finansiranje delatnosti i poslovne aktivnosti. U realizaciji ovih aktivnosti, Banka prioritetno razvija saradnju sa malim i srednjim preduzećima kao ciljnoj grupi, čije interese i razvojne programe može podržati i obezbediti svojim potencijalom i raspoloživom infrastrukturom.
Radi ostvarivanja efikasnije saradnje sa klijentima pravnim licima, Banka je izvršila njihovu segmentaciju prema visini godišnjih prihoda i iznosu plasmana koje koriste kod Banke. Grupa povezanih lica se u ovom smislu posmatra konsolidovano. Banka je definisala 3 segmenta pravnih lica:

Mikro preduzeća – preduzeća sa godišnjim prihodom do 1 miliona EUR i zaduženjem kod Banke do 200.000 EUR
SME preduzeća – preduzeća sa godišnjim prihodom od 1 do 10 miliona EUR i zaduženjem kod Banke do 2.000.000 EUR
Velika preduzeća – preduzeća sa godišnjim prihodom preko 10 miliona EUR i zaduženjem kod Banke preko 2.000.000 EUR

Banka odobrava privredi:

Banka odobrava pravnim licima i preduzetnicima kreditne kartice, kredit po tekućem računu (overdraft), revolving kredite, eskont menica, garancije, akreditive, avale, kredite sa planom otplate, kao i dugoročne investicione kredite. U posebnoj ponudi Banka nudi i cross border kredite, odnosno devizni kredit od KBC Banke iz Nemačke uz garanciju KBC Banke iz Beograda.
Krediti pravnim licima se odobravaju u dinarima, u dinarima sa valutnom klauzulom po važećem kursu Banke za stranu valutu na dan puštanja kredita u tečaj, ili u devizama za plaćanje prema inostranstvu.

Obezbeđenje

Instrumenti obezbeđenja koje klijent mora da dostavi Banci su: ovlašćenje o raspolaganju sredstvima klijenta na njegovim računima kao i blanko sopstvene menice klijenta sa ovlašćenjem za popunjavanje menica do iznosa duga. Prihvataju se menice klijenta akceptirane od strane drugog pravnog ili fizičkog lica, kao i lične menice za ličnu imovinu vlasnika preduzeća, ali akceptirane od strane supružnika. Banka prihvata jemstvo kreditno sposobnog jemca, jednog ili više pravnih lica, novčani depozit, HOV koje se kotiraju na domaćoj ili ino berzi, garanciju druge bonitetne banke, zalog na pokretnoj stvari, hipoteku klijenta, jemca ili ličnu sa izjavom supružnika.

Korišćenje

Korišćenje kredita definiše se odlukom o odobravanju kredita i odobrava najkasnije do isteka grejs perioda, odnosno najkasnije do kraja poslovne godine (kredit po tekućem računu – overdraft, overnight, revolving kredit i okvirni kredit).

Iznos kredita

Iznos odobrenog kredita zavisi od poslovne pozicije i kreditne sposobnosti klijenta, od kvaliteta obezbeđenja, posla ili projekta koji se kreditira i efekata iz tih poslova i projekata.Krediti se odobravaju pravnim licima koji se bave privrednom aktivnostima najmanje 24 meseca

Okvir (Višenamenska kreditna linija)

Proizvodi iz kataloga plasmana se mogu odobravati u okviru godišnjih linija (linija za akreditive, garancije, eskont menica, višenamenska kreditna linija).
Linije mogu biti obavezujuće za Banku ili neobavezujuće. U slučaju odobravanja obavezujuće linije, sa klijentom se potpisuje okvirni ugovor za celu liniju a kasnije pojedinačni ugovori po svakom konkretnom zahtevu za plasman. Klijentu se može naplatiti jednokratna naknada za obradu zahteva pri potpisivanju ugovora o liniji ili se može ugovoriti da se pri svakom konkretnom plasmanu posebno naplaćuje.

Plasmani Banke mogu biti obezbeđeni sa 100% depozita. U tom slučaju Banka naplaćuje samo minimalnu proviziju za obradu zahteva iz tarifnika Banke.
Kod kredita, Banka naplaćuje najpovoljniju kamatnu stopu za tu vrstu kredita u skladu sa važećom tarifom plasmana a na depozit plaća kamatnu stopu iz cenovnika depozitnih proizvoda.
Kada su vanbilansni proizvodi pokriveni sa 100% depozitom, ne naplaćuje se kvartalna provizija, pod uslovom da Banka na depozit ne plaća kamatu. Ukoliko se plaća kamata na depozit, naplaćuje se puna cena garancije.
Za delimične depozite, nepokriveni deo se naplaćuje po punoj ceni.

Dugoročni krediti iz kataloga proizvoda Banke se mogu prevremeno otplatiti bez plaćanja naknade za prevremenu otplatu osim ukoliko se refinansiraju iz kredita druge banke kada se naplaćuje naknada u visini 2% prevremeno otplaćenog iznosa.
Klijenti mogu u toku trajanja dugoročnih kredita izvršiti konverziju iz jedne valute u drugu po kursu koji im ponudi Banka uz plaćanje jednokratne naknade u visini od 0,8% za iznose ispod 500.000 EUR i 0,5% za iznose preko 500.000 EUR.

Kamatne stope

Kamatna stopa se odredjuje kao nominalna na mesečnom nivou i kao efektivna kamatna stopa (EKS) na godišnjem nivou, saglasno Odluci NBS o načinu iskazivanja kamate i drugih troškova koje klijent plaća prilikom korišćenja kredita.
Kamata se obračunava primenom konformne metode, mesečno i o roku dospeća kredita, u grace periodu i u periodu otplate ratama, a u otplati kredita anuitetno kamata je sa ratom sastavni deo anuiteta i plaća se o roku dospeća anuiteta.

Kamata po poslovima koji se iskazuju u RSD, obračunava se i plaća u RSD. Kamata po poslovima koji se iskazuju u devizama, obračunava se u devizama, a plaća u devizama ili u RSD.
Broj dana za obračun kamate utvrđuje se kalendarski, tako što se kao prvi dan uzima dan kada je zadužen, odnosno odobren račun Banke, a kao poslednji dan – dan koji prethodi danu na koji se vrši obračun kamate.
Na plasmane i druga potraživanja koja dužnik nije izmirio u rokovima utvrđenim u aktu kojim se reguliše poslovni odnos, kamata se obračunava po ugovorenoj kamatnoj stopi za docnju.
Kada je stopa zakonske zatezne kamate veća od kamatne stope iz stava 1. ovog člana, obračun kamate se vrši po stopi zatezne kamate. Kod realizacija menica, garancija i akreditiva na teret Banke obračunava se kamatna stopa od 2,5% mesečno.

Visina kamatne stope za svaki pojedinačni plasman, definisana je na osnovu:

Ocene kreditne sposobnosti klijenta
Ispunjenja kriterijuma za rangiranje klijenta, odnosno odredjivanje kategorije klijenata
Ispunjenja korektivnih kriterijuma i ponudjenih instrumenata obezbedjenja plasmana
Cene izvora sredstava

Tarifa provizija i naknada za usluge

Osnovicu za obračun provizija i naknada za devizno poslovanje, koja se naplaćuje u dinarima, čini dinarska protivvrednost obračunata po odgovarajućem kursu na dan izvršenja usluge, odnosno na dan obračuna.

Provizije i naknade utvrđene u EUR zaračunavaju se u originalnoj valuti, obračunate po srednjem kursu na dan transakcije, odnosno obračuna.
Obračun provizije i naknade vrši se na dan izvršenja usluge, odnosno na dan početka perioda za koji se obračunava. Kvartalne provizije za vanbilansne proizvode se naplaćuju unapred za svaki započeti kvartal. Kod garancije sa rokom važenja do 30 dana naplaćuje se samo 0,35% vrednosti garancije.
Ukoliko garancija ili akreditiv traju duže od jednog kvartala a ističu u prvoj polovini poslednjeg kvartala, Banka na zahtev klijenta može umanjiti iznos poslednje kvartalne provizije do 50%.
Obračunata provizija i naknada po osnovu platnog prometa u zemlji dospeva za naplatu na dan zaduženja - obračuna, a po osnovu drugih usluga u roku od pet (5) dana od dana obračuna.

U skladu sa interesima Banke, Izvršni odbor Banke prilikom pregovaranja sa klijentom, a Kreditni odbor Banke prilikom donošenja odluke o pojedinačnim zahtevima, može utvrdjivati i drugačije uslove iz Pregleda tarifa i naknada za 2007.godinu, na osnovu kriterijuma kao što su:

Povećanje obima poslovanja klijenta sa Bankom
Postizanje odgovarajućeg nivoa prosečnog stanja na transakcionom računu
Moguće širenje poslovnih odnosa sa klijentom, sa njime povezanim licima i njegovim poslovnim partnerima
Značaj prihoda banke po drugim osnovama iz poslovanja sa klijentom
Vrsta i vrednost kolaterala i drugo

Dokumentacija za micro i sme klijente:

Dokumentacija za corporate klijente:

Upitnik za corporate klijente

Za dodatne informacije pozovite KBC Info telefon (011) 30-50-575 radnim danima od 08:00 do 20:00 ili nas posetite u najbližoj poslovnici

Opšti uslovi poslovanja

Ponuda stanovništvo

Ponuda privreda

Prečice